#HelloFriday - Le bon conseil au 1er regard
❤️🔥 Est-ce que c'est vraiment le love avec ton conseiller ?
Hello Martine, Hello Friday 👋
Elle était longue cette semaine nan ?
Il faut encore beau, il fait encore chaud mais le soleil se couche à 19h00. Ça commence à filer un peu le bourdon. On a un pied dans l’automne et un pied dans l’été, c’est complètement what the fuck 🤪
Et si tu me suis ici ou sur les RS, tu sais que je vais te parler d’impact (environnemental) et de thunes à mettre au bon endroit. Oui oui ! C’est clairement avec ton épargne que tu peux agir pour que dans 10 ans, on sorte pas le bikini au mois de Décembre 👙🎄
Tu le sais, je le sais, ta voisine le sait : l’argent ne dort jamais. C’est pour ça qu’il faut choisir à qui confier ton bébé blé pour qu’il soit sincèrement responsable.
☕️ Va attraper ta tasse de café ! Je t’aide à lire entre les lignes (pas celles des sms de ton crush) et à poser les bonnes questions à ton conseiller financier pour LUI faire passer un entretien musclé.
Du genre ?
👉 Question : Quel est votre pire défaut ?
👉 Réponse : Financer les énergies fossiles.
Temps de lecture : Allez hop Chantal, t’en as pour 6 minutes.
🤔 C’est quoi la diff’ entre un bon chasseur conseiller et un mauvais chasseur conseiller ?
Je te le dis tout de suite Véro : la banque n’est pas ta bestie quand il s’agit de te choisir les placements les + responsables et les + performants. Pourquoi ? Car elle va uniquement te proposer son menu. C’est comme aller au Macdo et imaginer manger une brouillade truffée avec une poêlée de légumes du jardin… c’est pas possible tu vois.
Et puis :
Les frais peuvent être importants (la banque n’est pas philantrope hein)
La diversification n’est pas au rendez-vous (ya quoi déjà au menu ?)
L’éthique n’est pas son critère number one (les tics ?)
L’approche patrimoniale n’est pas globale (est-ce qu’elle te connait aussi bien que ta reum ? pas sûr…)
Tu sens que ça sent le roussi, mais tu veux en être certaine ?
Let’s go Marijo, le savoir, c’est le pouvoir ! Fais transpirer ton banquier. Enfile ta chemise bleu de RH et sors le carnet de notes. C’est à TOI de lui faire passer un entretien 👀
👊 1er Round
Quelle est l’enveloppe d’investissement que vous me préconisez selon ma situation, mes besoins et mes objectifs ? Assurance-vie, compte-titres, PEA, Plan Épargne Retraite ? Pourquoi ce choix ?
Quel est l’univers d’investissement disponible sur ce contrat ou ce compte ? Combien de supports sont référencés ?
En gros, l’objectif c’est de savoir si son offre a un peu de profondeur ou si ça se résume à une dizaine de choix de supports…
Est-ce que vous pouvez m’expliquer votre stratégie d’allocation (stadire la répartition) pour mon futur portefeuille ?
☝️ APARTÉ
Il existe 2 catégories de fonds financiers :
1️⃣ À travers la gestion passive, tu as un lot de plusieurs titres qui ne sont pas toujours triés sur le volet. L’objectif, c’est de répliquer à l’identique à la hausse et à la baisse, la performance d’un indice boursier choisi, à moindre coût ; Ça s’appelle les ETF ou les Trackers.
2️⃣ À travers la gestion active, tu as aussi un lot de plusieurs titres qui eux sont passés au crible par un gérant de portefeuille. Il va sélectionner avec soin des entreprises cotées en bourse avec une analyse fondamentale (les caractéristiques de l’entreprise) et une analyse macro-économique (les tendances du chômage, de l’inflation, de croissance sectorielle ou géographique…). Ça s’appelle les OPCVM ou les FCP.
👊 2ème Round
Allez, on reprend les questions :
Comment est-ce que vous sélectionnez les fonds dans lesquels vous comptez investir mon argent ?
Bah oui, est-ce que c’est au doigt mouillé qu’il te fait sa liste ou est-ce qu’il t’a demandé tes préférences pour connaître tes convictions et tes critères ? C’est mieux si c’est la 2e option ma poule (d’ailleurs c’est obligatoire).
Est-ce que les fonds en question ont un label (et je te parle pas du Label Rouge d’accord) ? Si oui, lesquels ? ISR, Greenfin, Finansol ?
Ce sont des premiers marqueurs pour filtrer les fonds responsables.
Quelle est la classification de ces fonds ?
Là tu vas le surprendre… Il existe une réglementation financière européenne qui s’appelle SFDR - Sustainable Finance Disclosure Regulation - c’est un des socles de la Finance verte.
☝️ APARTÉ
Cette classification existe depuis Mars 2021 et met en avant la transparence des produits financiers, et ça, on dit Ouiiii ! Tu as 3 catégories :
1️⃣ Les fonds " Article 6 " : ce sont des fonds qui ne sont pas orientés vers l'investissement durable. Money Money Money (quoiqu’il en coûte)
2️⃣ Les fonds " Article 8 " : ce sont des fonds qui intègrent des caractéristiques environnementales ou sociales dans l’analyse du risque MAIS ça n’exclut aucun secteur. Warning Greenwashing
3️⃣ Les fonds " Article 9 " : ce sont des fonds qui suivent des critères environnementaux et sociaux plus exigeants pour financer une économie durable. Now, we talk about impact !
👊 3ème Round
Allez, on continue :
Qui sont les sociétés qui gèrent ces fonds ?
Oh tiens, tu retrouves ta banque. Par exemple, t’es au Crédit Agricole et dans ton assurance-vie, tu n’as que des fonds Amundi ? hum hum, normal, ça fait partie du même groupe et ils ont intérêt à vendre leurs produits plutôt que ceux de la concurrence. Est-ce que ce sont les fonds les + responsables et les + performants ? Je te laisse deviner.
Dans quoi est-ce que le gestionnaire du fonds investit ? Quelles sont les principales entreprises qui composent le portefeuille ?
S’il y a Total Energies dans le casting, run.
C’est pas fini !
Quelles sont les performances sur 1 an / 3 ans / 5 ans ?
Certes, ton conseiller n’a pas de boule de cristal, mais il est en mesure de pouvoir te donner un historique. Même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, c’est pas couillon d’avoir les informations.
Investissez-vous vous-même dans ce que vous me recommandez ?
Pas de pitié Martine ! Tu vas le faire transpirer. Et ça vaut pour toute personne qui te donnerait un conseil 😉
Quels sont les frais directs et indirects liés à cet investissement ?
Je te le dis, pour des fonds type gestion active, on paie en moyenne 1% à 1,2% de frais de gestion par an. Ça rémunère le gérant c’est normal, mais il faut le savoir, c’est le prix de la délégation de compétences.
Comment gagnez-vous de l’argent dessus ?
Ah il fait pas ça gratos, c’est clair. Est-ce qu’il touche une commission sur sa proposition ? Est-ce que c’est la même commission quelque soit le produit / le support ? Faut pas avoir peur de demander. Pour ma part, quand je délivre du conseil et que je fais des recommandations de placement, je dis à ma cliente ce que ça lui rapporte, ce que ça lui coûte, et ce que je touche en commissions. C’est fair.
Je vais être honnête avec toi, t’as pas souvent ton mot à dire malgré les réponses de ton conseiller bancaire. Si tu décides de lui confier ton argent, c’est que t’es un minimum en phase avec les choix d’investissement et les convictions de l’établissement.
Et mettons les points sur les “i” et tes billets dans les bons projets, avec ton conseiller financier, c’est pas toujours un match Tinder. Mais il doit cocher des cases :
➡️ Avoir une connaissance financière (et pas qu’une approche commerciale)
➡️ La vision long terme et la diversification sont ses meilleures amies
➡️ Démontrer un intérêt pour ta situation, tes projets et tes convictions
➡️ Avoir la pédagogie de Père Castor
➡️ Et une éthique aussi propre que tes futurs investissements
Et si tu n’es pas convaincue, alors vraiment change de crèmerie 🥛
💚 It’s a Match Maëlle !
Ok, ça fait peut-être beaucoup de questions et t’as la tête qui tourne 🙈
Pas de panique Monique, I’m here ! Si tu veux réaliser tes rêves sans en faire des cauchemars, viens en consultation pendant 45 minutes en 1:1.
Selon tes projets, tes envies et tes objectifs, je te donne des conseils personnalisés pour que tu aies un plan en béton (écolo) pour ton avenir.
La Hotline des consultations est ouverte le mercredi et le jeudi. À toi de jouer, l’avenir n’attend pas !
Bisou Bisou 🫶🏼