#HelloFriday - investir en ETF : enfin la recette miracle ?
J'vais pas te parler de la recette du Summer Body ou du Miracle Morning
Hello Martine, Hello Friday 🌞
TGIF1 n’est-ce pas ? Yes, aujourd’hui accroche-toi, je vais parler avec quelques acronymes. Pourquoi faire des mots quand on peut communiquer qu’avec des lettres. #DesChiffresEtDesLettres
ETF, EDF, NFT, ESG… il y a un sens à chacune de ces suites (je te laisse trouver l’intrus 👀). Celui qui m’intéresse c’est l’ETF !
Ton vendredi commence bien, alors flemme de sortir le dico ? Je te promets que les ETFs ça va t’intéresser autant que ton Horoscope de l’été. Parce qu’on arrête pas de te dire que c’est LA meilleure façon d’investir, de manière diversifiée, sans se faire de noeuds au cerveau.
Ce type d’investissement te permettrait de gérer ton marmot et ton patrimoine, sans charge mentale tout en gagnant le gros lot (ou presque).
Trop beau pour être vrai ? 🌈
Tu vas chopper ton Iced Latte qu’on en discute tranquillou ? Au programme dans cette édition : Eclairage sur les ETFs pour t’aider à choisir des solutions performantes, pas prise de tête et responsables ! Parce que hé, je sais que t’es une femme de convictions 💪
C’est parti pour 7 minutes de lecture, let’s gooooo Marijoooo ✨
Bonne lecture ! ♥
Euuuuh, c’est quoi un ETF ?
☝️ On commence avec les bases : c’est quoi bon diou un E.T.F. ? Doux acronyme pour “Exchange Traded Funds”. Un ETF peut aussi s’appeler un Tracker. (Verbe régulier : track - tracked - tracked qui signifie “suivre”)
Dans la Finance, soit tu parles qu’avec des lettres, soit tu parles un anglais jargonneux #T’asTonTOEICJespère
🤘 Donc… Un ETF, ça tracke - pas ton ex sur Insta avec sa nouvelle meuf, sorry - les indices boursiers. Son objectif, c’est de répliquer à l’identique la performance à la hausse ↗️ ou à la baisse ↘️ de l’indice. T’ia compris ?
Ok, je le fais + lentement :
Soit tu achètes le titre d’une entreprise cotée en direct. Et si tu veux te diversifier, tu vas sélectionner plusieurs entreprises ofc. L’inconvénient, c’est que tu vas passer du temps et mobiliser de la connaissance pour analyser les boîtes dans lesquelles tu veux investir et construire ton portefeuille. Et entre nous, flemme 🙄
Soit tu achètes 1 ETF qui va répliquer 1 indice entier, composé de plusieurs entreprises cotées. C’est un fonds d’investissement (on parle aussi de fonds indiciel pour “indice”), ou plus simplement un panier avec plein d’oeufs de formes ou de couleurs différentes dedans 🥚🥚🥚
👉 Et comme la réplication de l’indice est automatique, ça s’appelle de la gestion passive car à part choisir l’ETF (en gros l’indice sur lequel tu veux t’exposer), y a plus grand chose d’autre à faire.
🤔 Visualisons un indice. Allez visualise.
Le + connu de la bourse de Paris : le CAC 40. Il référence les 40 plus grandes capitalisations françaises cotées. Nos grosses boîtes bleu-blanc-rouge comme Legrand, L’Oréal, Air Liquide, Danone… (je te les fais pas toutes, d’accord).
L’ETF CAC 40 est un Tracker / fonds indiciel qui se base sur la composition du CAC40. Il permet d’investir sur chaque titre qui compose l’indice pour en répliquer fidèlement sa performance. Pas de prise de tête. Mettez-moi tout !
Aujourd’hui, il existe + 2000 ETF commercialisés en Europe. Ça fait du choix.
Et c’est quoi les avantages ? Allez zééééparti !
🖐 5 choses qui rendent les ETFs aussi irresistibles que la glace Stracciatella
{REMINDER} : On se connaît maintenant toutes les deux Martine, tu sais que je te conseille d’investir uniquement dans des choses que tu comprends bien et à hauteur de ce que tu es prête à perdre.
1️⃣ Les ETF c’est plutôt simple à comprendre parce que c’est predictible. La transparence est de mise étant donné que les indices et les valeurs qui les composent sont connus ; et en 1 seul fonds, tu t’exposes à un grand nombre de titres cotés en bourse (allant de 50 à 1 500 valeurs) #TeamFlemme
→ Mon conseil tout de même : évite le recouvrement d’indices genre tu prends l’ETF Nasdaq + l’ETF MSCI World + l’ETF S&P 500… C’est pas d’la diversification ça. Je te montre :
➡️ Composition S&P 500 : Apple, Microsoft, Amazon, Nvidia, Tesla, Alphabet, Meta, Pepsico…
➡️ Composition Nasdaq : Apple, Microsoft, Amazon, Nvidia, Tesla, Alphabet, Meta, Pepsico…
➡️ Composition MSCI World : Apple, Microsoft, Amazon, Nvidia, Tesla, Alphabet, Meta, Pepsico…
Oh t’as pas l’impression de faire la même connerie 3 fois ?
2️⃣ Ça se met dans plein d’enveloppes fiscales comme :
— le compte-titres (CTO),
— le Plan Epargne en Actions (PEA),
— l’Assurance-vie,
— le Plan Epargne Retraite (PER)…
À toi de choisir ce qui te convient le plus par rapport à ta fiscalité personelle.
→ Mon conseil tout de même : toutes les enveloppes fiscales ne contiennent pas le même nombre d’ETFs. Le PEA propose ~200 trackers éligibles en Europe (et pas tous hyper responsables) alors que le CTO offre le plus grand choix, quasiment les 2000 ETFs.
3️⃣ C’est presque moins cher que gratuit : les frais de gestion annuels sont souvent très faibles (aux alentours de 0,3% par an) - normal, y a pas grand monde aux manettes, c’est “passif”, ça suit gentiment son cours.
→ Mon conseil tout de même : va pas faire la chasse aux centimes à tout prix. Démonstration :
➡️ L’ETF Amundi S&P 500 avec des frais de 0,15% par an a eu une performance annualisée de 12,35% entre Mai 2018 et Avril 2023
➡️ L’ETF l’iShares S&P 500 avec 0,07% de frais annuels a eu 11,91% sur la même période. Oh !
Bon en fait, ça réplique presque à l’identique. Il peut y avoir des écarts entre l’ETF et l’indice de référence (trop technique pour t’expliquer pourquoi) mais 0,5% d’écart, c’est toléré 😌
4️⃣ Le prix de l’ETF est plutôt accessible, là où un titre à l’unité peut freiner l’investissement à l’entrée. Par exemple :
➡️ Le titre Google est à 121,55$.
➡️ Le titre Apple est à 185,78$.
➡️ Le titre Tesla est à 261,86$.
➡️ Le titre Nvidia est à 429,93$.
➡️ Le titre ASML est à 651,90$ (…)
🤦♀️ Donc pas toujours évident d’acheter des titres en direct avec des prix pareils. Maaaais, les prix des ETF peuvent être + accessibles et sur certaines plateformes, tu vas même pouvoir acheter des fractions de parts d’ETF à des prix encore plus mignons.
5️⃣ Tu peux choisir l’approche “Distribuante” ou “Capitalisante” :
Les ETF “distribuants” te versent des dividendes
Les ETF “capitalisants” vont réinvestir automatiquement les gains
Bon dans la pratique, si tu investis dans ton PEA ou dans ton assurance-vie, ça change pas grand-chose car ce sont par essence des enveloppes capitalisantes ma poule (c’est le principe). #EffetBouleDeNeige
→ Mon conseil tout de même : Sur ton CTO, il vaut mieux prendre des ETF capitalisants. Parce que si tu choisis l’option “Distribution”, que tu touches des dividendes et que tu les réinvestis toi-même, c’est couillon ! Tu vas passer par la case “impôts”. Avec les ETF capitalisants, pas d’impôt et + d’argent qui travaille 😉
🌍 Et la morale dans tout ça ?
Ok Martine, c’est bien beau les ETFs quand tu veux pas te prendre la tête. Mais si t’as des convictions environnementales et sociales aussi fortes que la vie, alors y aura des limites…
Comme ce chalutier qui racle le fonds des océans et ramasse tous les animaux marins sans distinction, les ETFs sur des indices généralistes vont te ramener des requins : TotalEnergies, Pepsi, Exxon, Amazon, Nike... Pas vraiment des champions de la transition ⚡️
Heureusement, depuis quelques années, il se développe des ETFs d’un nouveau genre : les ETF ESG - ISR basés sur des indices boursiers qui opèrent une sélection fine pour ne retenir que :
— les entreprises qui possèdent les meilleures pratiques,
— les entreprises qui s’inscrivent sur des trajectoires positives ou,
— les indices qui s’imposent des exclusions sectorielles ou des thématiques à privilégier
Ça se regarde du coup !
Mon conseil : CHOISIS UNIQUEMENT DES ETF RESPONSABLES 🌿💚
💡 Et enfin, si tu veux être parfaitement alignée avec les planètes tes convictions, alors crois-moi il vaut mieux préférer des fonds d’investissement en gestion active, avec des êtes humains / gérants aux manettes qui analysent régulièrement les entreprises avant d’investir dedans. Pssst, ça se met aussi dans l’assurance-vie, le PER, le CTO, le PEA et ça s’appelle des OPCVM, des SICAV ou des FCP. Jt’en reparlerai…
Oui ça coûte plus cher sur les frais de gestion (~1%) 💸
Et alors ? Le bio aussi tu le payes plus cher pour MIEUX manger.
*️⃣ Pour rappel, l'ETF monte quand l’indice monte et baisse quand l’indice baisse. Pas de surprise. Donc pas possible non plus d’aller chercher + de performance ou de mieux se couvrir en cas de baisse. C’est ce que peut faire la gestion active !
*️⃣ Dans ton panier, tu auras des entreprises triées sur le volet qui répondent à des critères environnementaux et sociaux plus exigeants.
*️⃣ À travers ces fonds en gestion active, tu renforces aussi le pouvoir militant. T’as peut-être vu ces écolo aux portes des AG de la BNP, SocGen, Total, Crédit Agricole… brandissant pancartes et seaux de peinture ✊✊
Sache qu’il y a aussi des militants financiers qui dans les coulisses ont ce levier d’opposition lors des votes en AG de résolutions anti-climats. En tant qu’actionnaire, le gérant du fonds peut faire de l’activisme actionnarial en utilisant son droit de vote ! S’pas le cas avec un ETF passif…
C’est ça faire de l’investissement de conviction Martine ✨
#UneFemmeBarbaraGould
Rien que pour ça, je suis une fervente adepte de la gestion active ! Et c’est rigolo… les ETF actifs ça commence à exister. Comme quoi, la gestion passive c’est vraiment plus à la mode !
🚨 Si tu dois retenir 3 trucs :
Les ETFs c’est cool si t’as la flemme de mettre le nez dedans
MAIS pliiiiiz, choisis des ETF responsables !
Et sinon, fais plutôt confiance à la gestion active (moi je t’aide ! )
Donc c’est comme tout : l’investissement, il faut le faire avec conscience et réflexion sur le pourquoi du comment. La solution miracle, elle n’existe que dans tes dreams baby 💫
💬 Quote of the day
“En bourse, tu as 2 choix : t’enrichir lentement ou t’appauvrir rapidement” - well said Benjamin Graham 🤜🤛
C’est l'un des pères du “value investing” ou l'investissement dans des actions dépréciées (le Gourou de Warren Buffet).
🌙💸 Viser la thune, ça n’me fait pas peur
Ok avec tout ce charabia, t’as la tête qui tourne ? Oups. Mais c’est sûr, t’as vraiment très envie de :
Investir ton argent pour gagner en indépendance, réaliser tes futurs projets et préparer ton avenir / ta retraite
Mettre ta thune au vert, et notamment dans des projets qui feront du bien à la Planète
Sauf qu’on va pas se mentir, le monde de l’investissement quand tu y songes, t’as l’impression que c’est que des mecs en costard bleu marine qui hurlent des choses incompréhensibles à la Bourse. Pas faux.
Heureusement, j’te propose d’autres modèles pour que TU reprennes le power sur tes sous. Mes consultations 1:1 sont bookées jusqu’à septembre (merci pour votre confiance 💜).
👏 Mais la bonne nouvelle, c’est que tu peux avancer seule dans tes projets d’investissement responsables. Je te donne toutes les clés pour y arriver. C’est (presque) comme si j’étais à côté de toi à te tenir la main 🤝
Le meilleur moment pour s’y mettre ? C’était hier (comme diraient tous les dudes de la Finace). Non mais sans blague, le meilleur moment de t’y mettre c’est lorsque tu as les connaissances nécessaires pour faire fructifier une partie de ton pactole 💰 sans avoir peur de faire les mauvais choix.
Et pour ça, tu peux te former avec mon programme Money for Good. 6h30 de vidéos, 30 leçons et beaucoup de punchlines. À la fin, t’as un plan en béton (mais écolo) pour faire du bien à ton portefeuille sans vendre ton âme au diable. Alors, prête à utiliser ces moments calmes de l’été pour te former et vivre la dolce vita ?
On se retrouve de l’autre côté ! Allez bisous 😘
“Thank God It’s Friday” pour les plus de 35 ans au fond de la salle…