#HelloFriday - Comment rater ta stratégie d’investissement ?
Ces cascades sont réalisées par des professionnels ☝️
Hello Martine, Hello Friday ✨
Je suis ravie de te retrouver 🫶
Pour l’instant j’arrive à tenir ma résolution de revenir toutes les 2 semaines (contrairement à ma salle de sport qui fait la gueule depuis des mois).
Je suis là pour le petit coup de pied pouce de 2025. Parce que JE SAIS que dans ton Pinterest, tu as soigneusement compilé un tableau nommé “Dream Life” et ton visionboard regroupe (tu choisis) :
✔️ Des citations punchy : Keep going you got this !
✔️ De la déco inspirée du Elle Magazine
✔️ Des voyages instagrammables #MediterranéeMood
✔️ Des moments de vie que tu projettes avec ton Johnny
✔️ Et une maison incroyable qui ferait de la concurrence à Mar-a-Lago
Et crois-moi, le Livret A et le LDDS ne seront toujours pas tes alliés pour développer ton patrimoine en 2025 (un taux à 2,4% à partir du 1er Février, c’est pas l’Amérique 🫠). Alors, ya pas de quoi rougir à vouloir s’enrichir, surtout quand ça peut aussi aider la planète. #LaCrèmerie
Dans cette édition, je te partage les 7 leçons pour foirer ta stratégie d’investissement avec brio ma Véro.
⌦ À ne pas reproduire chez vous.
Fais-toi un grand matcha latte saupoudré de vanille et accroche-toi !
Temps de lecture : environ 6 minutes
Les 7 leçons pour faire cailler ton lait tout foirer
1️⃣ Des investissements sans filet de sécurité
Imagine que quelque chose de grave se produise dans les années à venir.
🤔 Au hasard : une guerre, le réchauffement climatique ou Trump au pouvoir… just saying.
Mais tu te dis que les banques centrales et les gouvernements du monde entier viendront à la rescousse et feront en sorte que tu récupères tes billes sur tes investissements offensifs, sans trop de casse.
🫣 Sorry not sorry Martine, ça n’arrivera pas. Parce qu’en vrai, il ne restera que tes yeux pour chouiner et tes œufs tout cassés dans le même panier.
Investir comporte des risques et notamment le risque de perte partielle ou totale du capital investi. Toujours bien de le rappeler.
Mon conseil :
Doooonc ☝️ tu places uniquement l’argent que tu es prête à perdre, c’est toujours bon qu’on se le redise surtout avec ces influenceurs filous sur les réseaux sociaux qui poussent qui poussent 🍄🟫🍄
Tu conserves de l’épargne de précaution bien calibrée (3 à 6 mois de charges d’avance selon ta situation et tes besoins, réservés sur des livrets réglementés)
Tu conserves éventuellement de l’épargne de projet pour un projet qui surviendrait dans les prochains mois : une reconversion professionnelle, un long voyage, un mariage, un déménagement, l’arrivée d’un baby, un apport immobilier… bref, ça s’anticipe 🤓
2️⃣ L’impatience, ce vilain défaut
“Tout vient à point à qui sait attendre”, c’est bien le truc que tu détestes !
🤷♀️ Alors que tu pourrais t’enrichir lentement en investissant de manière disciplinée, avec un goût du risque calculé, toi tu joues cartes sur table. Pas le temps de niaiser, y a du blé à faire sur des opporunités à haut rendement. T’investis tout d’un coup et hop ! Résultats : c’est ton flouze qui risque de fondre comme du caramel beurre salé 🫠
Mon conseil : Take it easy.
Ne cherche pas les raccourcis en faisant des paris risqués sur des stratégies que tu comprends à peine.
Définis tes horizons d’investissement :
→ À court terme (1 à 3 ans), mon projet c’est…
→ À moyen terme (3 à 5 ans), mon projet c’est…
→ À long terme (5 à 10 ans), mon projet c’est …
→ À très long terme (+ 10 ans), mon projet c’est… spoiler : préparer la retraite 🤣
Fais des investissements bien choisis, augmente ta capacité d’investissement régulièrement (versement mensuel + versement ponctuel dans l’année) et laisse la magie de la “8e merveille du monde” opérer - aka les intérêts composés 😎
3️⃣ Foule sentimentale
L’avis des autres, ça compte hein ! Oui, même celui du chauffeur Uber. Il est optimiste sur la crypto ? Go, fonce investir sur ton appli bancaire. C’est plutôt la grise mine quand tu lui parles d’immobilier ? Direction Leboncoin pour rédiger ton annonce de vente.
Ton collègue te parle d’un placement de dingue : un produit structuré à capital garanti qui délivre un coupon de 12% / an que son banquier lui a proposé ? Ce n'est pas parce que tu ne comprends pas le placement que tu dois l'éviter, surtout si ton objectif c’est la ruine 😏
Tu penses à toutes les opportunités que tu pourrais manquer, tu t’informes auprès d’influenceurs (douteux parfois) - les réseaux sociaux sont une très bonne chambre d’écho pour ça 😵💫
Tout ça te dispense d’avoir un esprit critique et c’est la porte ouverte à tous tes préjugés cognitifs. Il ne te reste plus qu'à attendre que la réalité entre méchamment en collision avec tes investissements. Bouuum 💥
Suivre la foule, ça permet surtout…
✖️ d’acheter à prix élevé quand tout le monde est au climax de l’excitation
✖️ de vendre à bas prix quand tout le monde panique
#FailTotal
Mon avis :
Les stratégies des autres ne sont pas forcément LES meilleures stratégies pour toi. Fais des choix adaptés à ta situation. Crois-moi, il n’y a pas de recettes toutes faites. Si c’était si facile, tout le monde serait riche 💸
Fais-toi accompagnée par un professionnel du conseil en investissement 👋. Oui les bons conseils, ça se paye et oui c’est plus cher que d’investir dans un ETF S&P 500 🙃
Mesure le bon dosage de risques que tu es prête à prendre et le niveau de pertes que tu pourras supporter (t’es à l’aise avec une perte de -5% ou de -35% sur le montant investi ?) #GutFeeling
Attention à la pression fiscale que tes choix engendreraient ➕➗✖️
4️⃣ Surveillance 24/24h 7/7j
Bien sûr, tu peux laisser tes écrans tourner toute la journée, admirer les lumières qui clignotent, les alertes fréquentes et les courbes qui montent et qui descendent 🤪
Tu pourras vivre à la fois des sueurs froides, des phases intenses d’euphorie et réagir sur le vif dans la précipitation. Tu te donneras le maximum de chances de… commettre des erreurs coûteuses. Après tout, chaque échec n’est qu’une leçon de vie non ?
Mon avis :
L’économiste Daniel Kahneman, lauréat du prix Nobel, appelle ça la "pensée unique", c'est-à-dire les idées rapides, souvent erronées, qui nous viennent rapidement à l'esprit. Ya qu’à voir… les traders en ligne perdent la plupart du temps. Game over, play again. Alors lâche ton écran. Le temps crée la performance.
5️⃣ Prédictions et oracles
Prédire l’avenir, ça te connait. Tu tires les cartes à tes collègues et tu lis les lignes de leur main. Tellement bien que tu penses savoir anticiper les tendances. Mais bien sûr Martine !
Tu peux contrecarrer le pouvoir de la capitalisation en choisissant LE bon moment pour investir : ça s’appelle “timer” le marché et ton obsession, c’est de ne jamais louper le train 🤑 #FOMO
“Alors que les marchés atteignent des niveaux record à la fin de l’année 2024, certains regrettent de ne pas avoir pris suffisamment de risques et pour compenser les gains manqués, ils se jettent sur les marchés à la recherche d’un rallye à des valorisations très élevées. Ce comportement est appelé FOMO (fear of missing out), car certains investisseurs qui sont en retard sur la fête ressentent le besoin de participer”, explique le gestionnaire de portefeuille de Morningstar
Les banques centrales ont des systèmes surpuissants pour faire des prévisions économiques et elles se trompent souvent. Tu penses faire mieux ? Je ne crois pas…
Comme l'a dit Warren Buffett : "ceux qui pensent pouvoir entrer et sortir [du marché] et acheter et vendre des actions devraient se rendre à Las Vegas".
Mieux ! Tu te bases sur ce qui a fonctionné dans le passé en te disant que ça continuera toujours de marcher (comme s’enrichir avec l’investissement locatif par exemple… ? hum hum 🤨). À trop regarder dans le passé, tu risques de ne pas suivre la bonne voie pour le futur. La période 2020-2024 est la preuve que l’histoire ne se répète pas.
Mon conseil :
Prévoir les marchés est une perte de temps. Travaille plutôt tes convictions (je t’aide → La transition écologique et sociale par exemple pour financer un avenir durable)
Concentre-toi sur tes objectifs, tes échéances, ton besoin de liquidité et ta capacité d’investissement. Et range-moi ces cartes de tarot !
Accepte l’incertitude : tu ne peux pas contrôler le marché (et n’écoute pas ceux qui te disent qu’eux peuvent le faire…) ; ce que je sais c’est que personne ne sait. CQFD.
Je te rappelle la vieille sagesse
de Grand Mère Feuillageen matière d'investissement : le risque n'est pas un chiffre. Les inconnus connus et inconnus sont les plus grands risques potentiels. #maldetête
Moi j’ai quand même une prédiction à te partager : L’investissement responsable financera nos conditions de viabilité des 20 prochaines années. S’il y a bien une chose dont je suis convaincue (et le GIEC aussi apparemment), c’est que si on ne fait rien, la fête sera vraiment pas folle… alors investis aujourd’hui comme si c’était déjà demain.
6️⃣ Déterminée de la tête aux pieds
S’il y a un truc que tu détestes plus que le chocolat à l’orange 🍊, c’est d’avoir tort. Quand c’est décidé, c’est décidé et tu lâches pas l’affaire.
Concrètement, tu conserves précieusement tes investissements qui dévissent ↘️↘️ depuis des années ↘️↘️ alors que les preuves sont solides : c’était pas le bon choix. Ça arrive, c’est pas grave. Et ça arrivera à nouveau.
Tu ne veux pas te rendre à l’évidence (c’est le marché qui est à contre courant, pas toi) alors que ces investissements te rapportent oualou. Ça ne respecte ni tes objectifs, ni ta situation, ni tes valeurs. Mais tu persistes.
Si tu gardes le cap, tu vas faire couler le navire ⛵️. Parce que tout ce que tu abandonnes, c’est le coût d’opportunité de futurs autres placements.
Exemple 1 : L’assurance-vie full Fonds Euro que tes parents t’ont ouvert à l’âge de 12 ans et qui t’a rapporté +15% en 18 ans. Sérieusement ? Pourquoi tu t’accroches ?
Exemple 2 : Ton PEA ouvert pendant le covid, bourrées d’actions qui font la gueule à -70%. Pourquoi tu t’accroches ?
Mon avis : Ok, on reprend ↘︎
Alors, quand ça baisse, on ne vend pas dans la précipitation et on attend que ça remonte gentiment. Oui ça peut remonter parce que le marché est capricieux à cause de la volatilité.
Mais si ça ne frémit pas plus que ça, au bout de longs mois (genre + de 24 ou 36 mois), faut couper la pose. Traduction : faut que tu te sépares de tes investissements loosers. Personne n’aime s’avouer vaincu, et réaliser une perte c’est renoncer à une espoir de reprise. Mais essayer de sauver la face t’éloignerait de ta thèse de départ et te coûterait cher.
Donc :
✔️ on vend les investissements loosers
✔️ on conserve les investissements winners
✔️ et pas l’inverse
En gros, on fait pas la girouette mais on reste lucide et humble.
Pour citer John Maynard Keynes, "Quand les faits changent, je change d'avis”. Les stratégies d’investissement évoluent selon les conditions de marché, l’actualité économique et politique et aussi (surtout) selon tes projets, ta situation personnelle, professionnelle et fiscale.
🤫 Pssssst : penser que les actions gagnantes continueront de gagner, c’est aussi une erreur (genre celles du secteur de l’IA…? même si on admet qu’il s’agit d’une technologie disruptive). Ça s’appelle “l’erreur de la main chaude”. Les gagnants peuvent devenir des perdants han !
Du coup, l’investissement ça se surveille comme le lait sur le feu 🥛
7️⃣ Le flouze coûte que coûte
Chantal, t’es là pour te faire de la thune 💰 Oui ou oui ?
Et tu te dis que ce qui compte dans la vie maintenant, c’est faire un max d’argent parce que t’as laissé le temps filer. Tu n’as que la rentabilité en tête et les billets qui dansent devant les yeux. Alors tu multiplies les investissements avec des convictions aussi resistantes que du PQ sous la pluie… 😅
Ça, c’est un maximum de problèmes en un minimum de temps. Notre avidité assèche déjà les océans et fait fondre les glaciers.
Et puis parfois, il vaut mieux mettre ses oeufs dans 2 ou 3 paniers, tout juste, pour mieux les surveiller. Alors garde simplement le cap sur tes objectifs de vie. Pense aux investissements qui correspondent à TES projets. #GoalBasedInvestment
Mon conseil :
Ok pour diversifier tes stratégies et les actifs (bourse, actions, obligations, immobilier, private equity), les secteurs et les zones géographiques.
Mais attention à l’excès de diversification aussi ☝️
Exemple : Tu détiens dans ton petit panier 20 actions d’entreprises. Chaque action représente 5% de ton portefeuille. Qu’est-ce qui se passe si l’une d’entres elles fait +50% de performance ? Ah bah ça va te faire bouger ton portefeuille de +2,5% 🚀
Wooooohooo impressionnant ! Tu la vois la limite de la diversification ? 😅
Soyons sérieuses. En tant qu’investisseuse, tu devrais rechercher les entreprises capables de composer pendant des décennies (contre vents et marées) et ne jamais se vendre.
Charlie Munger a dit à Buffet : “choisis de merveilleuses entreprises achetées à des prix corrects et renonces à acheter des entreprises correctes à des prix massacrés”. La messe est dite mes Bonnes Meufs 🙌
Alors cette année, je te souhaite de la patience, de la discipline et des bons conseils pour tes futurs investissements.
Et sinon, tu veux quand même un tips pour 2025 ? Arrête de bourrer ton compte-titres avec des dizaines d’ETF mondiaux qui sont tous corrélés entre eux (et qui financent les entreprises qui financent Trump… gloups 😮).
Allez Brigitte, on a bien rigolé, non ? Maintenant qu’on s’est dit ça, promets-moi que tu feras tout l’inverse 🙏🫶
🌞 Quote of the day
Rêve mieux. Mieux que l'argent mieux que le pouvoir, mieux que les deux. Rêve d'être heureux - Orelsan ✌️
🤌 Don’t Panic
Tu sais pas par quel bout prendre le truc pour commencer à investir ? La Crèmerie© est là pour t’aider !
Pour l’instant, tous les créneaux de consultation sont full. Si tu veux prendre un numéro et faire la queue en attendant qu’on t’appelle, tu peux t’inscrire sur notre liste d’attente.
Et une fois appelée au comptoir, tu repars avec :
✔️ Une consultation 1:1 de 45 minutes
✔️ L’analyse de ta situation et de ton profil
✔️ Des recommandations personnalisées en fonction de tes objectifs et de tes projets de vie : l’épargne à conserver, les montants à investir et les supports responsables ; on t’explique tout !
Allez ma Brenda, sans rancune pour ces stratégies foirées. Et que je te vois pas réaliser ces cascades chez toi 👋
La bise 💜
Ravi de te lire à nouveau ! Belle news’ ! 🔥