Hello Martine, Hello Friday 👋
(Cette newsletter a failli s’appeler Hello Saturday vu l’heure d’envoi…)
Bravo, t’as survécu au mois le plus déprimant de l’année (c’était long hein).
🌞 On va bientôt profiter des beaux jours et je vais t’aider à faire shiner tes finances perso. Objectif : préparer ton avenir financier sereinement.
Regardons ensemble (et en vrac) les perspectives d’investissement pour 2024. Je le rappelle, je suis pas Madame Irma (aucun expert financier ne l’est), alors on va pas se tirer les cartes entre gitans… Mais il y a quelques tendances qui se dégagent.
Allez Chantal, va te préparer un Chaï Tea Latte ☕️ avec une mousse bien onctueuse sur le dessus, c’est partiiii.
Temps de lecture : environ 6 minutes
🍿 Investissement Wrap 2023
→ Le wrap Spotify du Money Cash
Je te mets pas TOUS les chiffres sous le nez mais ce que je peux te dire Véro, c’est que les performances du millésime 2023 étaient moins catastrophiques qu’annoncées malgré les évènements macroéconomiques et géopolitiques. Bawé !
→ New risques 2024
☝️ Dans la vie, tu sais, c’est jamais tout noir ou tout blanc. C’est encore plus vrai dans l’investissement où le tableau de la Bourse peut vite s’assombrir. Voici quelques risques à considérer :
➡️ Le conflit Israël-Gaza étendu au Moyen-Orient
➡️ Le conflit prolongé entre l’Ukraine et la Russie (sauf si Trump revient sur le trône, ce qui ne présagera rien de bon)
➡️ Le prix des énergies reste encore volatil et l’inflation est toujours présente
➡️ Le dérèglement climatique et les impacts sur l’agriculture notamment (avec 25° en Espagne, c’est le moment d’investir pour un futur viable nan ?)
➡️ Le Krach de croissance en Chine
➡️ La bombe des urnes :
Le vote au Parlement européen en Juin 2024
Les élections législatives en Grand-Bretagne en Octobre 2024
Le risque évènementiel aux USA en Novembre 2024
✌️ Pas de panique.
La plupart de ces risques entraîneront probablement un effet yoyo 🪀 (la fameuse volatilité) mais ne modifieront pas nécessairement l’attrait ou l’optimisme des investisseurs pour certaines thématiques.
Seul le temps nous le dira. Alors, zeeeeeen 🧘♂️
✨ Y a de la joie l’espoir, bonjour bonjour les opportunités
→ New opportunités 2024
📐 Les taux se resserrent
Bonne surprise ! Les taux de crédits baissent (yeeeepa) entre -0,30% et -0,40% en Février. Ça peut te paraître faible… mais c'est la première fois qu’on constate une baisse depuis 18 mois.
Tu sais pourquoi j’te dis ça Martine ? C’est peut-être le moment de réveiller tes liquidités dormantes 🥱 et de réfléchir à nouveau à de futurs investissements immobiliers.
Parce que même si l’inflation se calme en 2024, tu perds toujours de l’argent à ne miser que sur tes livrets ou le fonds euro de ton assurance-vie.
Bon, soyons lucides tout de même : pour décrocher une rentabilité annuelle supérieure à 5% nette grâce à un investissement locatif, faut encore se lever tôt. C’est toujours la crise. Les prix ont explosé ces dernières années dans les grandes villes et ne redescendent pas beaucoup (-6 % en 2023 sur Paris et -3% en province) ; les taux des derniers mois ont aussi significativement réduit ta capacité d’emprunt. Mais reste à l’affut. Cash is King 👑 pour saisir des opportunités !
✂️ Pierre papier : la décote des SCPI
Jetons un œil du côté de chez Swan des SCPI #PierreFeuilleCiseau
Dans le courant de l’année 2023, une vingtaine de fonds immobiliers (sur +200 commercialisés) ont baissé le prix de leur part à cause de :
→ Un patrimoine immobilier constitué d’actifs vieillissants ;
→ La hausse des taux d’intérêts ;
Le prix de la part doit rester dans une fourchette de (+) ou (-) 10% par rapport à la valeur du patrimoine du fonds (= la valeur de reconstitution). Si ce n’est pas le cas, le prix est revu à la hausse ou à la baisse. Simple.
Dans la tourmente, on trouve entre autres :
Primovie, Primopierre, Patrimmo Commerce
Eurovalys
Efimmo 1
Sofipierre
PF Grand Paris, PF Hospitalité Europe, PFO, PFO2
Edissimmo, Rivoli Avenir Patrimoine
…
Scenario 1️⃣ : Tu détiens une de ces SCPI décotées ?
Ton réflexe : vouloir vendre pour sauver les meubles. Tu passes de la “boule à facettes” 🕺 à “c’est terminé la fête” 😩
C’est une fausse bonne idée.
Petit rappel de courtoisie : L’investissement en SCPI s’envisage à long terme (durée recommandée d’au moins 8 ans). Ce n’est pas pour rien d’ailleurs que la durée moyenne de détention des parts de SCPI est de 20 ans. Ça permet de lisser les cycles immobiliers. Il ne s’agit donc pas d’une classe d’actif qui a vocation à être achetée ou vendue à tout va !
Si tu vends, qué pasa Carlota ?
✦ Arrêt de la distribution des revenus locatifs
✦ Concrétisation de la moins-value
✦ Loupage d’un potentiel rebond à venir
Selon moi, voici les questions que tu dois concrètement te poser :
“ Est-ce que la distribution de rendement continue d’apporter les revenus complémentaires que j’espère ? ” L’objectif premier de la SCPI est de répondre à une stratégie de distribution, ne l’oublie pas.
“ Depuis combien de temps suis-je investie dans cette SCPI ? Quel serait mon retour sur investissement en cas de revente ? ” À la revente, il faut que tu regardes la valeur de retrait. Tu vas subir la décote du prix et l’imputation des frais d’entrée de 8% à 12%. C’est pas rien…
Scenario 2️⃣ : Tu t’intéresses à l’investissement en SCPI ?
🤓 Sache que le rendement moyen des SCPI en 2023 s’établit aux environs de 4,50% net. Les meilleures SCPI ont un rendement proche de 7% et les pires autour de 3% ; en somme, des rendements bien meilleurs que le fonds euro ou livrets et une approche “moins” risquée que les marchés financiers.
Bref, en 2024, ça se regarde !
⚡️ Le Private Equity : le vivier de l’impact
Avec la retailisation et la digitalisation de ce segment, tu as remarqué, tu peux facilement soutenir les graines de star start-up du turfu avec un ticket plutôt accessible.
Et en 2024, tu pourras là aussi saisir des opportunités en visant des Greentech dans les nouvelles énergies, la mobilité propre, l’industrie verte, l’agriculture et l’agroalimentaire, la construction durable et l’environnement, l’économie circulaire…
#RetourVersLeFutur
👊 C’est ton année pour casser la baraque
✔️ Tu n’as pas encore investi ?
Ok, tu t’es jurée que 2024 c’était TON année. Mais pour de vrai ! Parce que 2021, 2022 et 2023 aussi… Ce coup ci, viens on le fait !
Alors ouiiiii je sais, le problème avec l'investissement, c'est qu'il est difficile de ne pas regarder les performances à court terme et ça peut faire flipper.
L’objectif de mon métier de conseil en investissement, c’est d’élaborer pour toi un plan sur le long terme avec 2 exigences (au moins) :
T’accompagner à prendre suffisamment de risques pour que tu puisses atteindre tes objectifs ;
Éviter les risques excessifs, pour limiter l'inconfort et les réactions émotionnelles négatives qui pourraient t’amener à abandonner tes projets d’investissement.
Je te l’avoue : l’exercice est parfois fastidieux. À juste titre, tu m’en voudrais de calibrer des stratégies trop défensives avec des résultats timides 😴 ; et également de te faire vivre des sueurs froides parce que ton portefeuille serait intolérablement volatil 😱
Il faut que tu intègres que dans l’investissement, il y a des survivants et des victimes. #IWillSurvive
Quand la tendance est haute, on s’inquiète d’une bulle ; quand la tendance plonge, on s’inquiète d’un krach… Tu vois, l’investissement est bourré d’incertitudes.
La seule certitude, c’est bien que personne n’en sait strictement rien 🔮
Mais la méthode, elle, est immuable !
✔️ Tu as commencé à investir ?
Ne laisse pas ta stratégie être balayée par des coups de vent ! A priori, ta durée dans l’investissement n’est pas la même que tes vacances au ski. D’ailleurs, les touristes râlent du mauvais temps et prennent vite le large (comportement d’immédiateté). Les habitants eux, n’envisagent pas de déménager dès qu’il crachouille. Ils s’adaptent aux saisons et la vie continue jusqu’aux prochaines éclaircies 🔆
C'est la nature de l'investissement : les actifs peuvent passer d'une valeur "juste" à une valeur surévaluée, sous-évaluée ou n'importe où entre les deux. Apprends à vivre avec 🤘
Mes conseils :
Investis avec méthode, selon ta situation
Diversifie les classes d’actifs (marchés financiers cotés, start-up non cotées, immobilier de rendement, obligations, actifs sécurisés) et aussi les secteurs et les zones géographiques
Ne fais pas des choix au hasard et optimise ta fiscalité (c’est pas du luxe)
Garde les pieds sur terre, sois sélective et fais des choix d’avenir !
Et assure-toi que ton plan correspond à ta situation, tes objectifs, ton besoin de liquidité, ton horizon et ton niveau de risque.
💬 QUOTE OF THE DAY
Le secret du changement, c'est de concentrer toute votre énergie non pas à lutter contre le passé, mais à construire l'avenir.
— Sacré Socrate
😭 Maëlle, je suis perdue
T’inquiète Stitch, ça va aller !
Avec l’équipe de La Crèmerie©, on t’aide à organiser ton épargne et à réaliser tes investissements avec impact ! #PartnerInCream
Tu peux réserver ta consultation 1:1 de 45 minutes en visio :
Réserve le créneau de ton choix (prochaines dispo en Mars)
Remplis ton questionnaire pour nous aider à comprendre ta situation, tes valeurs et tes objectifs
Main dans la main, on bâtit un plan pour tes finances. En plus, tu bénéficies de nos bons conseils financiers, patrimoniaux et fiscaux. Bingo !
Check tes mails et enregistre le compte-rendu écrit de ta consult’. Ensuite, ça sera à toi de jouer.
En ce qui me concerne et pour les prochaines semaines, je fais mes premiers pas de Mamacita auprès de ma jolie Rosa 🍬💜
#Mumpreneur #BonneReum
Alors, tu peux solliciter Gaël - fondateur de la newsletter Epinard 🥦 et super associé de La Crèmerie©.
La bise Martine