Je suis soucieuse pour vous,
J’ai lu cette semaine que 65% de salariés étaient préoccupés par leur situation financière. Et vous passez pourtant 10h par jour sur votre lieu de travail (ou dans votre salon en visio).
Il semblerait que le travail soit un sujet sensible. Et pourtant, son sens premier est de valoriser votre temps. Alors, je vous fais tout de suite une grande révélation : votre sécurité financière n’est pas entièrement liée au niveau de votre rémunération. Confort de vie, pouvoir d'achat, charges à payer... l’équilibre, ça se travaille 🤓
Et je sais à quel point votre liberté et autonomie financière sont importantes. Prenez les choses à bras le corps, n’attendez pas !
Faites en sorte de donner du sens au temps qui passe…
#letempsc’estdelargent
Je vous délivre aujourd’hui mon deuxième “life hack” pour vous enrichir sans vous épuiser. Faites chauffer la machine à café, parce que les sorbets melon c’est pas pour tout de suite… Et je vous dis comment mettre au travail votre capacité d’épargne mensuelle, en toute décontraction !
SPOILER ALERT : Pas besoin d’être Crésus pour être riche.
Bonne lecture ♥️
Temps de lecture : 6 minutes pas plus, promiiiiis
✨ Vous êtes déjà Crésus…
En fait, être riche, c’est un état d’esprit. Je ne vais pas vous abreuver de punchlines sur le développement personnel et le mindset de l’investisseur. Mais la vérité, c’est que vous avez toutes les solutions à portée de mains pour vous enrichir. Il vous manque peut-être une main tendue pour vous guider. Oh regardez, je vous tends la mienne 👋
Certes, une vie de calculs et de privations, ce n’est pas la vie de rêve. Mais je vous le dis aussi, votre salaire seul, ne vous paiera pas vos projets et ne financera pas vos vieux jours (ou en tout cas, pas sans vous tuer au travail). Il vous sera nécessaire de multiplier vos sources de revenus en investissant. Si vous voulez atteindre le Saint Graal du bien-être financier, il vous faudra quand même intégrer cette donnée dans vos tablettes.
Car vous l’avez bien remarqué comme moi, le prix du smartphone ou de la sauce tomate a bien augmenté ces 15 dernières années. Ah tiens !
👉 Votre première richesse : VOTRE TEMPS
👉 Votre seconde richesse : VOTRE CAPACITÉ D’ÉPARGNE MENSUELLE
La formule de l’enrichissement, ça donnerait un truc du genre…
TEMPS x CAPACITÉ D’ÉPARGNE x RENDEMENT
Alors, vous avez bien 200€/mois voire plus, à consacrer à votre avenir ?
“ Oui mais je me suis abonné à un bouquet de chaînes payantes pour seulement 49,90€/ mois…”
Est-ce bien nécessaire ? Soyez sûr d’une chose :
Investir, c’est prendre des risques. Ne pas investir, c’est en prendre encore plus. Si vous ne faites rien, vous vous ferez engloutir par l’inflation*…
*L’inflation 2021 serait de 1,5% anticipé par les économistes (contre 0,5% l’année dernière).
🚀 Allez hop ! Au boulot !
Les enquêtes le montrent : 59% des français déclarent vivre dans la peur de connaître un jour une situation de pauvreté, et s’imaginent le pire pour leur retraite (65%). Pourtant, d’un point de vue purement monétaire, «seuls» 14% des Français sont pauvres. J’aimerais vous apporter un peu de sérénité 👇
2# La vraie bonne idée : La SCPI
☝️ 1ère option : à crédit
Plutôt que de verser 100€, 400€ ou 1.000€ dans votre assurance-vie (NDLR : c’était la vraie bonne idée de la semaine dernière, qui l’est toujours hein ! ), vous pouvez réaliser un investissement en SCPI à crédit, et utiliser votre capacité d’épargne pour rembourser le prêt. L’intérêt ? Elle ne sera pas la seule à rembourser les mensualités ! héhéhé !
Par exemple, avec 400€ par mois, vous pourrez rembourser 1.200€ de mensualités. Mécaniquement, vous épargnez donc 3 fois plus que pour un placement financier sans crédit. C’est exactement ça que l’on appelle « l’effet de levier ». Votre argent travaille sur 1.200€/mois alors que vous ne sortez que 400€ de votre poche.
✋ CONDITIONS SINE QUA NON
Détenir déjà une épargne de précaution ;
Avoir cette capacité d’épargne mensuelle régulière et de la visibilité sur le long terme (durée minimum recommandée de 10 ans) ;
Accepter une forme de rigidité. C’est pas la même chanson que l’épargne programmée de l’assurance-vie. Vous ne pourrez pas stopper vos versements.
🧠 EXPÉRIENCE DE PENSÉE
Vous empruntez 240.000€ pour l’achat de parts de SCPI délivrant 4,95% de rendement annuel. Vous pouvez prévoir de bénéficier d’un revenu mensuel net de fiscalité d’environ 900€ (TMI à 30%). Ces revenus vont permettre de rembourser partiellement les mensualités de 1.260€. Votre effort d’épargne réel est donc de 360€ par mois.
➡️ En tablant sur une hypothèse d’une hausse de 20% (soit 1% par an), votre patrimoine immobilier sera ainsi évalué à 346.220€ au bout de 20 ans. Vous génèrerez des revenus complémentaires, une fois votre crédit totalement remboursé, de 900€/mois voire plus avec la revalorisation des loyers. Sympa pour lever un peu le pied au travail…
Note : crédit sans apport, sans domiciliation bancaire, assurance facultative, et sur une durée d’emprunt de 7 à 25 ans. C’est costaud !
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✌️ 2ème option : par versements mensuels
Vous ne pouvez pas faire de crédit ? Ou vous ne souhaitez pas vous endetter plus… ? Pas de problème. Il se trouve que vous avez 20.000€ sur un de vos livrets qui ne trouvent pas (encore) d’utilité. Et vous êtes en capacité de réserver 200€/mois en versements réguliers sur l’achat de parts de SCPI.
Résultat des courses la 20e année ?
Souscription initiale de 20.000€ + versements annuels de 2.400€
Hypothèse : Valorisation d’1% par an du capital et des loyers encaissés
➡️ Vous disposerez d’un capital valorisé de 77.778€, générant un loyer annuel de 3.850€ soit 321€ par mois (+ l’encaissement au fil des années d’un total cumulé de 48.884€). C’est pas une paille ! Vous pourrez rajouter plus de beurre végétal dans vos épinards bio. Et c’est sans compter sur le fait que sur 20 ans, vous aurez d’autres opportunités d’investissement 😉
CONCLUSION
Avec une moyenne de 4,40% de rendement net sur 2020 et aucun souci de gestion pendant la durée de votre investissement, ça vaut peut-être le coup d’y jeter un oeil, non ? Pour 2 raisons :
➡️ Laisser vos 20.000€ sur votre livret A pendant 20 ans vous rapporterait 22.098€. On va pas faire la danse du ventre.
➡️ En prime, c’est une bonne manière de développer votre patrimoine immobilier sans prise de tête et de façon calibrée.
Pssst : Priorité à l’Investissement Responsable mes amis ! L’immobilier est le 3e poste de pollution en France. Pensez aux SCPI labellisées ISR.
💸 La liberté financière est au bout du chemin, grâce aux revenus de votre capital (et non plus seulement aux revenus de votre travail). Alors choisissez aujourd’hui la vie que vous voulez mener et souvenez-vous : pas besoin d’être riche pour vivre comme Crésus ! ✨ #devenezcrésus
⚙️ QUOTE OF THE DAY
“ Si la vie est un échiquier, le joueur qui vous fait face est le temps. Si vous hésitez avant d’agir, vos pièces seront balayées par le temps. ”
Mettez votre temps à profit et passez à l’action !