#HelloFriday - Le régime de l'été 2022 : La Finance Detox
Ou comment transformer vos valeurs en investissements 🌿
Hello les copaing’ 👋
C’est vrai que les semaines ont défilé et j’avais mis en sommeil la News. Je vous raconte pas ma vie mais bon, les déclarations d’impôt depuis un mois, les rendez-vous client, les projets à venir… Vous m’aviez manqué j’vous dis la vérité 💚
On va se remettre dans le bain et commencer fort 💥
Voici la performance des grands indices boursiers sur la période du 1er Janvier 2022 à aujourd’hui :
Rajoutez à ça l’ennemi invisible de l’épargne… l’inflation 🙈
Faut dire qu’on avait perdu l’habitude de la voir si élevée. Mais n’oublions pas qu’en 1991, le taux du Fonds en Euro était à 9,76% brut à l’AFER et on empruntait au taux de 10,26%… Sacrée époque.
👍 Inflation is up.
👎 Your portfolio is down.
Indeed Martine, en ce moment c’est la cata, mais prenons du recul, ça va passer. On quitte pas le navire parce qu’il y a un peu de brouillard en mer.
Et pourtant, c’est plus fort que vous. Vous vous dites : Y-a-t-il de l’espoir dans ce monde pessimiste ?
On arrête le drama et on regarde l’horizon. De toute manière, je vous le rappelle, dans l’investissement, il faut accepter la volatilité à court terme. (NDLR = la volatilité, c’est l’effet yoyo sur la courbe de votre investissement qui vous colle des sueurs froides de temps en temps).
☝️ AU SOMMAIRE :
Rafraichissement avant l’été : c’est quoi l’ISR ?
Pourquoi choisir l’ISR ?
Spoiler : parce que vous aurez peut être raison très tôt mais vous aurez raison quand même !L’investissement comme fonction d’utilité de l’argent : le véritable impact écologique et social de vos choix d’investissement
Préparez-vous un Frappuccino les amis ☕️
On va se consoler avec l’été qui arrive 🌞
Temps de lecture : 6 minutes pas plus. Promiiiiiis
Bonne lecture ! ♥
🤘 Crash Test : le régime detox
Je vous fais pas la messe sur les gros épisodes climatiques des dernières semaines… Roooh juste pour en avoir quand même un aperçu.
🤔 Avez-vous vu passer…
Les températures jamais enregistrées en Inde (+44°C) et au Pakistan (+50°C) depuis 2 mois ; les oiseaux tombent carrément du ciel (on préfèrerait que ça soit les cadeaux du Papa Noël)
Les orages intenses, mais aussi les sols très secs et les nappes phréatiques à vide en France ; une calamité agricole !
Les inondations au Brésil aggravées par l’urbanisation sauvage, ayant fait plus de 100 morts et 6000 sans-abris
Des événements extrêmes qui n’étaient pas prévus avant 2080 mais qui sont déjà survenus en 2022… et ça inquiète les scientifiques.
Et pourtant, l’été approche et il sera chaud 🌞
Météo France estime à 70% le risque que l’été soit plus chaud que la normale dans la moitié Sud et 50% plus chaud dans la moitié Nord. On a compris Miss Météo
Alors, je suis comme vous. Quand cette période arrive, j’ai qu’une idée en tête.
C’est … le régime detox !
#summerbody
Bah oui Johnny, le summer body c’est pas juste du summer et un body. Quoique 😅
Pour vous éviter des dépenses inutiles dans les magazines Marie-Claire, Elle ou Biba, moi je vous donne la recette du régime à adopter de toute urgence pour 2022 : LA FINANCE DETOX !
Ah tu t’y attendais pas à ça Martine… ça fait pas maigrir mais ça peut vraiment sauver nos fesses ; ce qui nous permettrait au passage de pouvoir continuer à les montrer sur les plages dans les prochaines années. Sympa le projet non ?
👋 Ça veut dire quoi investir dans l’ISR ?
ISR = Investissement. Socialement. Responsable.
Bon, c’est un acronyme qui revêt plusieurs notions, notamment celle d’un label - qui ne reflète pas toujours ce qu’on espère (autre histoire). Pour ma part, je préfère parler d’investissement responsable de conviction ou d’investissement durable. La démarche est plus claire.
Et pour ce faire mes amis, les financiers de la Finance ont une boussole qu’on appelle “"critères E.S.G.” pour “environnementaux”, “sociaux” et (bonne) “gouvernance”. Je vous en disais plusieurs mots ici 👇
Ce sont des filtres d’analyse qui permettent d’évaluer les risques critiques sur la base de ce triptyque (pas facile à dire) avant d’investir ses billes dans une entreprise.
En gros, en plus de l’analyse financière liée à la rentabilité d’une société…
👉 Les financiers tentent de détecter ces risques extra-financiers qui planent au-dessus des entreprises et peuvent fragiliser la pérennité de leur activité
👉 Ils font le tri entre le bon, la brute et le truand. Ça élimine pas mal de monde.
👉 Ils sélectionnent les entreprises ayant la meilleure notation ESG et qui s’engagent dans la transition (mieux encore, certains excluent quelques secteurs d’activité polluants par essence… sans mauvais jeu de mot)
👉 Ça donne l’Investissement Responsable ! Bingo Marcello !
Y a quelques subtilités complémentaires, mais vous avez pigé l’idée.
Et on investit dans quoi plus précisément avec l’ISR ? Papier, crayon et on note. On investit par exemple dans :
L’entrepreneuriat social
L’immobilier inclusif, bas carbone, solidaire, partagé
Les technologies for Good
La mobilité douce, partagée, alternative, durable, électrique
Les infrastructures d’énergies renouvelables
La santé, la Medtech, la Biotech et les services
L’éducation et la promotion de l’égalité des genres
L’agriculture raisonnée, l’agritech, l’agriculture biologique
L’alimentation saine et responsable
La biodiversité, la gestion des ressources, la gestion des déchets, l’économie circulaire
La consommation responsable
La liste est non exhaustive.
Ça vous réjouit ? moi je suis carrément émue quand je vous en parle 🙈
🔮 Pourquoi choisir l’ISR ?
Ai-je besoin de vous convaincre un peu plus ou est-ce que vos valeurs profondes commencent à être en excitation totale à la lecture de ces possibles choix d’investissement ? 😏
VOUS : Keeeeuuouhaaa ? ça existe d’investir comme ça ? genre, j’ai accès à ce type de placements ?
MOI : Oui Martine, tu peux aller encore plus loin dans ton engagement écologique et social, en plus du lombricompostage et des éponges tawashi. Et crois-moi, tu disposes d’un levier de transformation insoupçonné !
➡️ D’ailleurs, la volatilité des marchés est loin de remettre en cause les fondamentaux de l’investissement responsable je vous l’assure. Ces dernières années ont prouvé que les entreprises ayant des éco-activités ou intégrant des mesures d’impact dans leur business model sont plus résiliantes. Elles sont aussi 13% plus performantes que celles qui ne le font pas - Source Rapport France Stratégie 2018.
🙏 Be part of the solution, not the pollution ! Et puis, le virage il faudra quand même le prendre, dans la transition ou la douleur.
📈 Pour les obsédé•es de la performance, il vous en faut plus ?
😇 Vous êtes des dur•es à cuire coquin de sort… Je vous propose la comparaison des 2 grands indices boursiers MSCI World et MSCI World ISR. Décryptage :
💡 Il existe quelques dizaines de milliers d’actions d’entreprises disponibles dans le monde entier. Le MSCI World, c’est un peu la “big picture” des grosses boîtes mondiales, soit 1 600 actifs d'entreprises cotées dans 23 pays développés. C’est la référence sur les marchés financiers pour sa diversification et sa performance.
💡 Le MSCI World ISR, c’est tout ça… moins les entreprises controversées et les entreprises ayant une notation ESG médiocre. Ça ne donne plus que 350 sociétés issues du MSCI World, seulement 20% des entreprises les plus vertueuses.
On va s’amuser. Zéééépartiiiii pour la comparaison :
TRADUCTION : L’investissement responsable gagne le match avec une performance annualisée de 7,8% contre 6,5% pour son cousin MSCI sur 13 ans. L’indice génère en moyenne 1,3% de surperformance par an, soit 20% sur cette période. C’est ça la Finance Detox Johnny !
L’investissement responsable, ça rapporte peu, ça rapporte mieux !
Pourquoi ces écarts ? Une meilleure gestion des risques + une démarche volontariste de construire une économie plus juste et durable. IT’S A MATCH !
NB : vous le savez, les performances passées ne préjugent pas des performances futures. J’ai pas de boule de cristal mais on peut dire que l’éthique tire son épingle du jeu ces dernières années.
Alors à la question : “ Pourquoi choisir l’ISR ?”
La réponse : “ parce que vous aurez raison très tôt, mais vous aurez raison quand même ”
🌍 L’investissement comme fonction d’utilité
Si vous aussi, vous préférez sauver la maison à long terme que juste les meubles à court terme, alors rendez-vous compte de l’impact que vous pourriez avoir avec l’argent, en devenant un investisseur-citoyen.
L’argent a ses vertus que l’humain finit par ignorer. Et pourtant, sa fonction d’utilité au service du bien commun, de l’intérêt général et du capital naturel est incontestable. Martine, avec le régime Finance Detox, tu vas faire un carton cet été ! 🌞
Psssst, c’est pas fini ! Le véritable impact écologique et social de vos choix d’investissement est à venir…
🔔 Normalement, à partir du 2 Août prochain, votre conseiller financier habituel sera censé s’enquérir de vos préférences en matière de durabilité pour vous préconiser des stratégies d’investissement répondant à vos exigences.
🔆 L’objectif ? S’assurer que l’offre de placements qu’il vous proposera, sera en adéquation avec votre profil sur le plan ESG.
« Les entreprises qui fournissent des conseils en investissement devront évaluer les objectifs d’investissement, l’horizon temporel et la situation individuelle du client, et lui demander ses préférences en matière de durabilité. »
L’ensemble de ces informations devra permettre de concilier :
votre profil de risque,
vos connaissances financières et,
votre sensibilité à l’impact
Si les choses sont bien faites, on limitera ainsi le greenwashing et les acteurs financiers prendront le sujet un peu plus au sérieux.
Je veux pas faire ma première de la classe, mais moi c’est un travail que je fais depuis des luuuuustres avec En Privé 😇
☝️ Si vous vous adressez à votre conseiller bancaire ou à votre Conseiller en Gestion de Patrimoine, vous m’en donnerez des nouvelles.
👋 Et au passage, si vous n’avez pas de conseiller habituel, ça vous dit on prend des nouvelles habitudes (responsables et durables) ensemble ?
Coeur sur vous mes Martines et mes Johnny 💚
Elle est trop bien cette newsletter