👋 Hello les amis ! Hello Friday !
Aujourd’hui, je vous dévoile une stratégie patrimoniale à très forte valeur ajoutée. Je m’avance un peu, mais franchement, c’est Noël avant l’heure.
L’été est passé, la fiesta est terminée. Vous avez reçu votre avis d’imposition avec l’impôt définitif et (comme chaque année), vous vous dites qu’on vous en prend trop…
“ Non mais c’est pas possible tout ce que je file aux impôts Xav’ ! ”
A côté de ça, la semaine dernière, je vous parlais de Bambino. Vous vous souvenez ? Votre enfant qui aura probablement des envies de châteaux en Espagne, des projets de révolution et des besoins d’argent pour appréhender avec confiance et panache sa vie d’adulte.
Et là, vous allez me dire “mais quel rapport avec la choucroute ?”
Les impôts ? L’épargne des enfants ? Bambino qui veut s’acheter un château maintenant ?
🚀 J’ai une stratégie qui va vous plaire.
🚀 Beaucoup vous plaire.
🚀 C’est le double effet Kiss Cool.
Allez ranger la machine à café, sortez les coupes de champagne, c’est déjà Noël pour vos finances.
Bonne lecture !
Temps de lecture : prenez le temps, vraiment.
Y en aura pour toute la famille
Hormis le fait que vous vouliez assurer la sécurité financière de vos petites têtes d’ange, si en plus cela pouvait vous profiter, je suis certaine que vous ne seriez pas contre l’idée. Et bah c’est possible Johnny !
Vous allez pouvoir réduire vos impôts et préparer le grand avenir de Bambino, grâce au PER : le Plan Épargne Retraite.
Vous vous dites que je suis à côté de mes pompes.
Attendez voir… le PER, c’est la bonne affaire.
Ça pourrait vous intéresser
Vous avez entendu parler du PER ? Peut-être que votre conseiller bancaire a voulu le rajouter dans votre dernier panier shopping des placements bancaires. Franchement, pour une fois, ça a du sens. Tout dépend simplement de :
1️⃣ Vos objectifs et vos horizons d’investissement,
2️⃣ Ce qu’on met dedans comme toujours,
3️⃣ Ce que ça vous rapporte (la rentabilité des supports sélectionnés)
4️⃣ Ce que ça vous coute (les frais d’ouverture, de transfert, de gestion, d’arbitrage, de sortie… en gros, le mille feuille, il fait quelle épaisseur ?)
Une chose est sûre : l’enveloppe est sexy pour plusieurs raisons.
Je vous explique.
C’est une enveloppe de capitalisation, à l’instar de l’assurance-vie. Vous versez ponctuellement ou régulièrement - conseil d’ami : régulièrement - et plus le temps passe, plus vous capitalisez des intérêts générés par la performance des fonds d’investissement.
La différence : le Plan Épargne Retraite vise un horizon…Retraite. Quel sens de la déduction ! Je vois que vous suivez.
Aussi, votre argent épargné est bloqué jusqu’à vos 65 ans.
Et pour vous faire accepter cette contrainte, l’administration fiscale vous offre une déduction d’impôt : au moment de votre déclaration, vous pourrez déduire de votre revenu global, les versements faits dans votre PER et ce dans la limite de 10% de vos revenus professionnels.
_________________
🧠 EXPÉRIENCE DE PENSÉE :
Vous déclarez 75.000€ de revenus annuels
Votre Revenu Imposable : 67.500€
Tranche Marginale d’Imposition : 30% (ça pique !)
*️⃣ Versement optimal à faire sur le PER :
Limite de 10% de 67.500€ = 6.750€ soit 562€/mois de versement
*️⃣ Economie d’impôt procurée : 2.025€
Dans ces conditions, grâce au versement sur le PER, vous économisez 2.025€ d'impôts au profit de votre Épargne Retraite. Efficacité fiscale immédiate de 30%. Votre effort d'épargne annuel ne sera donc que de 4.725€.
Ah la belle perf’ !
⚠️ CONSEIL : Le PER est très puissant, surtout quand on vit bien. Entre nous, ça ne sert à rien d’ouvrir un PER à 25 ans (la retraite, c’est loin), ou quand on ne paye que 1.500€ d’impôt par an, vous l’aurez compris. Car vous vous obligez à bloquer de l’argent très longtemps alors que des projets, quand on est jeune, on peut en avoir beaucoup. Donc ça se discute au cas par cas et je suis là si vous vous posez des questions.
“JE SUIS TON PER” : un PER pour vos enfants, le vrai bon Plan d’Épargne Logement
Bon et sinon, on raccroche les wagons avec Bambino ? Vous me suivez toujours ? Donc le PER, c’est bloqué jusqu’à la retraite SAUF… dans certains cas exceptionnels de déblocage et notamment : L’achat de la résidence principale.
Oups ! Je ne vous ai pas dit, mais tout le monde peut ouvrir un PER, y compris un enfant mineur. Et là, il y a une combinaison à faire.
Voici les avantages insoupçonnables pour aider vos enfants à acquérir leur résidence principale tout en bénéficiant d’un avantage fiscal remarquable.
👉 CE QUE VOUS AVEZ À FAIRE :
➡️ Vous ouvrez un PER à Bambino
Lui, il n’a pas besoin d’argent tout de suite.
➡️ Vous épargnez pour lui chaque mois ou chaque année.
Pendant qu’il grandit, son capital fructifie.
➡️ Vous réduisez vos impôts pendant 10-15-20 ans.
Cela dépend si Tanguy veut vite quitter le nid.
➡️ Il disposera de son capital au moment de l’achat de son appartement.
Elle est pas belle la vie ?
Que l’on se comprenne bien. Etant donné que vous versez sur le plan, vous déduisez sur VOTRE imposition. Tant que l’enfant est rattaché à votre foyer fiscal, les versements volontaires sont déductibles de votre revenu global.
_________________
🧠 EXPÉRIENCE DE PENSÉE
Vous déclarez toujours 75.000€ par an
Votre Revenu Imposable : 67.500€
Tranche Marginale d’Imposition : 30%
Versement annuel sur le “PER Bambino” : 6.750€
Durée d’investissement : Hypothèse 20 ans
Rendement cible : 8% par an
Quand on a autant de temps devant soi, on choisit le Profil Dynamique !
⏺ Capital au terme : 333.548€
⏺ Effort d’épargne : 99.225€
⏺ Plus-value réalisée : 191.798€
⏺ Economie d’impôt : 42.525€
Moralité : vous aurez l’assurance de savoir comment votre chérubin allouera ce capital (cela, sans passer par le formalisme d’un pacte adjoint). Vous pouvez du coup oublier le PEL… qui est tellement ringard au final.
Et sur le plan fiscal ? Vous déduisez les versements volontaires sur la base d’une tranche d’imposition élevée (la vôtre) et la fiscalité appliquée à la sortie sera basée sur une tranche d’imposition plus faible (celle de votre enfant). BINGO ! ✨
🥂 Joyeux Noël Bambino
Nota Bene : Opération à faire avant le 31/12/2021 pour l’impôt 2022
👨👩👧👦 Pssssst…
UN BONUS : Le versement peut être issu d’une donation des grands-parents. Si les sommes sont investies sur le PER au nom de l’enfant, l’avantage fiscal sera acquis… aux parents. C’est donc une donation à deux étages !
Et si vous détenez vous aussi un PER, le versement effectué sur le PER de votre enfant n’entamera pas votre plafond Épargne Retraite. Les enfants rattachés (mineurs ou majeurs) bénéficient de leur propre plafond Épargne Retraite et ils se cumuleront. Je vous l’ai dit, il y en aura pour toute la famille : papa, maman, bambino 1, bambino 2, bambino 3…
Quelle abondance de cadeaux fiscaux !
C’est ça, la magie du PER Noël ✨
Ah et si vous voulez un PER qui a de la gueule avec des fonds responsables, appelez-moi ;)
Maëlle CARAVACA - Chargée du Succès Client
🎈 QUOTE OF THE DAY
“Quelqu’un s’assoit à l’ombre aujourd’hui parce que quelqu’un d’autre a planté un arbre il y a longtemps” - Warren BUFFET